Treść zadania

Najlepsze rozwiązanie

• 

  1 0

  madzia0124 30.5.2010 (14:12)

  Ukryte koszty kredytu to dodatkowe opłaty i koszty związane z jego udzieleniem np. (prowizje, odsetki, ubezpieczenie kredytu, opłata za złożenie wniosku i za jego rozpatrzenie, koszt ewentualnych zmian warunków umowy w trakcie spłaty, koszt spłaty kredytu przed jego terminem i wiele innych)
  Po pierwsze - prowizje
  1 Prowizja banku - jednorazowa opłata za udzielenie kredytu. Wynosi najczęściej 0,5%-3,5% wysokości pożyczki.
  2 Prowizja za wcześniejszą spłatę.-Banki mogą pobierać od kredytobiorcy prowizji w wysokości od 0,5 do 1 proc. spłaconej przed terminem kwoty kredytu .
  Po drugie– ubezpieczenia
  Na wypadek utraty pracy, spadku wartości nieruchomości itd. Często oferowane są w zastępstwie prowizji, niemal gratisowo. Najczęściej jednak bez korzyści po stronie klienta. Patrząc choćby na polisę na wypadek utraty pracy. Wydawałoby się, że kupujący taką polisę nabywa faktycznie korzystne rozwiązanie. Jeśli straci pracę, nie będzie się musiał martwić o kredyt. Ale jakie jest prawdopodobieństwo, że ją straci? A jeżeli już, to czy dostanie wypłatę świadczenia?
  Po pierwsze, gdyby bank szacował prawdopodobieństwo utraty pracy przez kredytobiorcę na wysokie, nie udzieliłby mu kredytu. Po drugie, przesłanki do wypłaty z polisy są zwykle tak rygorystyczne, że zwolniony pracownik będzie musiał się nieźle postarać, aby ostatecznie uzyskać świadczenie. Dla przykładu rozwiązanie z pracodawcą umowy za porozumieniem stron nie będzie wystarczające. To przecież obustronne pozytywne zakończenie współpracy, a takie nie skutkuje uruchomieniem ubezpieczenia.
  Po trzecie– opłaty odłożone na później
  Ubezpieczenie brakującego wkładu własnego dotyczy klientów, którzy nabywali mieszkania w przeważającej części z kredytu, w szczególności w 100 proc. W takich okolicznościach bank pobierał dodatkową opłatę. Jednak wcale nie jednorazowo najczęściej po trzech lub pięciu latach. Jeżeli mieszkanie będzie tańsze, a niekorzystne kształtowanie się kursów spowoduje wzrost wartości kredytu, składka zostanie pobrana ponownie. Być może nawet w większej wysokości niż w momencie udzielania kredytu. Często chodzi o kilka tysięcy złotych,
  Po czwarte - Aneks czyli zmiana warunków umowy pomiędzy bankiem a klientem. W przypadku zmiany warunków umowy kredytu hipotecznego (np. zmiany zasad naliczania oprocentowania, przewalutowania) dokonywana jest zawsze w formie pisemnej. Najwięcej wniosków o zmianę warunków umowy kredytowej dotyczy kredytów samochodowych i gotówkowych. Największym ryzykiem nieterminowych spłat charakteryzuje się kredyt konsumpcyjny. Udział tych kredytów w niespłacanych regularnie zwiększył się z6,6do10,8%. W przypadku zmian najczęściej stosowanym rozwiązaniem jest wydłużenie spłaty kredytu. W ten sposób zmniejsza się podstawa raty kredytu co staje się mniej uciążliwie dla miesięcznego budżetu domowego.
  Po piąte – kurs bez zmian, ale rata i tak rośnie, czyli opłata za przewalutowanie kredytu. Elementem kosztowym kredytów walutowych jest tzw. Spread , Polega on na tym że posiadacze kredytów walutowych muszą płacić dodatkowe koszty, bo bank wylicza im kwotę kredytu po cenie skupu waluty w bankowym okienku (niższej), zaś ratę według ceny sprzedaży (wyższej). Bank zarabiają na tym 3-4,5 proc. To największy koszt ukryty kredytu hipotecznego.
  
  Niezbędne pojęcia :
  Rata kredytu – miesięczna płatność wymagana przez bank, składająca się z dwóch części (niektóre banki wyszczególniają to nawet na wyciągu): spłaty pożyczonego kapitału oraz naliczonych odsetek. Rozróżniamy raty malejące i równe.
  Rekomendacja S II wprowadza dodatkowe zalecenia dotyczące informowania klientów o spreadzie walutowym, obciążeniach oraz ryzyku związanym z istnieniem różnic między kursem sprzedaży a kursem kupna walut obcych przed zawarciem oraz w trakcie trwania umowy.
  Ukryte koszty i spread podać ;)

  Dodawanie komentarzy zablokowane - Zgłoś nadużycie